Программы рефинансирования кредита - консультирует юрист Светлана Приймак

Ипотечный кредит часто кажется выходом из жилищной проблемы. Банк покупает квартиру, а получатель кредита потихоньку отдает банку деньги. Рассмотрим все плюсы и минусы в подобной ситуации вместе с ведущим юристом комании "Империя Юридических услуг" Светланой Приймак. "Плюсы очевидны, - обращает наше внимание специалист, - так как не нужно собирать всю сумму сразу, а набрать денег на один платеж не так трудно; почти сразу после заключения договора можно переехать в новую квартиру и так далее".

Минусы не так очевидны и выявляются порой только на практике. Один из них — невозможность погасить кредит, если обстоятельства заемщика изменятся. К примеру, финансовые кризисы очень сильно повлияли на жизнь простых граждан и на их платежеспособность. Фактически платежеспособность пропала. Если ссуда была выдана в иностранной валюте, то теперь выплаты по кредиту стали просто огромными.

Впрочем, банку тоже нет особой пользы от того, что клиент не выплачивает кредит. Можно, конечно, обратить долг на имущество — однако придется долго судиться, да и репутация пострадает. Самое главное: деятельность банка базируется на постоянном движении средств. "Банк работает не только с кредитами, но и с депозитными вкладами, - подчеркивает Светлана Приймак, - так, он получает платежи по кредитам и выплачивает эти средства держателям вкладов в виде депозита. Так что для банка постоянный, пусть и небольшой, приток средств в перспективе более важен и полезен, чем просто взыскание долга, пусть даже и крупного, с одного должника". Поэтому банки стали предлагать различные программы рефинансирования. Что это и как это работает? Нужно ли соглашаться на рефинансирование? Об этом пойдет речь на сегодняшней консультации Светланы Приймак.

Из вышесказанного становится понятно: невозможность возвратить кредит является проблемой не только для самого заемщика, но и для банка. Здесь юрист Светлана Приймак уточняет, что речь идет о тех заемщиках, которые заинтересованы в погашении долга. Ситуация с недобросовестными получателями кредита, которые уклоняются от его выплаты всеми возможными способами и скрываются от банка разрешается в суде. Если же плательщик испытывает временные трудности, но желает погасить свой долг, можно обратить внимание на программу рефинансирования.

Что такое программа рефинансирования? Это возможность изменения условий выплаты кредита после заключения кредитного договора. Она позволяет заемщику вернуть средства по кредиту, а банку, соответственно, получить эти деньги на баланс. Каждый банк составляет собственные программы, поэтому чьи-то программы будут более выгодны для заемщика, какие-то — менее. Также программа рефинансирования может быть разработана индивидуально, с учетом обстоятельств конкретного клиента. Однако их можно квалифицировать по используемому механизму.

Не нужно думать, что программа рефинансирования изменит ситуацию настолько, что банк получит минимальную прибыль или не получит ее вовсе. "Рефинансирование позволяет несколько снизить нагрузку на клиента, но это только временная мера, призванная помочь клиенту выйти из затруднений и продолжить выплаты по кредиту",- подчеркивает Светлана Приймак.

Смена заемщика

Другой распространенный механизм рефинансирования — это смена заемщика по кредиту. Суть в том, что обязательства получателя кредита передаются другому лицу. Таким образом сам заемщик избавляется от кредитного бремени (правда, от собственности тоже), а банк получает своевременные выплаты по кредитам. Для нового заемщика такой перевод тоже может быть выгодным. К примеру, он получит кредит на условиях, которые ему выгодны, однако на данный момент банком уже не предоставляются.

Материал подготовлен на основе сайта https://law-service.org